Cada ciclo começa com a organização. Organizar consiste basicamente em identificar a composição da sua renda e de suas despesas e em associar um valor a cada uma delas. A renda deve ser identificada em termos líquidos e em geral tem menos fontes que as despesas. Fontes muito comuns de renda são: o salário, o 13° salário, as férias, participação em lucros, bonificações, comissões, valores recebidos de aulas particulares, etc. Toda e qualquer fonte deve ser incluída.
OPA! Tudo bem com vocês?
A orientação OPA já foi apresentada de modo resumido, agora vamos entrar um pouco mais nos detalhes. Neste texto serão tratadas as atividades de organização e planejamento. O resultado da execução dessas duas atividades é o orçamento familiar ou pessoal, um instrumento muito importante.
Organizar + Planejar = Orçamento familiar/pessoal
Vimos que OPA é a sigla de Organizar, Planejar, Avaliar, Acompanhar, Aproveitar que podem ser entendidas como as atividades da orientação. Também já vimos que a educação financeira é um processo, a OPA também é! As atividades são realizadas de forma contínua e prolongada, ao final de um ciclo inicia-se imediatamente o ciclo seguinte. O diagrama que segue mostra como funcionaria nos três primeiros meses do ano. Nas viradas dos meses um ciclo termina e outro começa.
Uma característica importante da orientação é que não há um limite rígido entre as atividades. Muitas tarefas da organização ajudam muito no planejamento e o mesmo também acontece entre o planejamento e a avaliação dentro de um ciclo e entre a avaliação e a organização no final de um ciclo e início de outro. O mais importante é entender a importância das atividades, como fazer cada uma delas e qual a relação que existe entre elas.
Fazendo isto você consegue estabelecer pesos, proporções e a importância das fontes e estabelecer relações entre elas. Por exemplo, as comissões por vendas pode ser 50% de toda a renda familiar, então ela será mais importante do que uma fonte de renda extra que corresponde a 10%. Você também poderá calcular o quanto ganha por hora e usar este valor para futuras avaliações. Outra utilidade de se identificar as fontes de renda é que isto permite pensar em maneiras de aumentar a renda com as fontes atuais ou pensar em novas fontes.
O mesmo deve ser feito com as despesas. Entretanto, as despesas geralmente têm um número de fontes maior. Fontes muito comuns de despesas: conta de água, conta de luz, mensalidade da escola dos filhos, mensalidade da faculdade, conta telefone/celular, supermercado, internet, tv a cabo, aluguel do apartamento, condomínio, mensalidade da academia, cartão de crédito, etc. A lista é muito grande! Pense no seu caso!
Em seguida prepare-se para planejar. Um dos resultados da atividade de Planejar é oferecer uma visão clara e abrangente das suas finanças pessoais ou familiar. As identificações, registros, anotações, etc. realizados na organização serão o ponto de partida do planejamento. De certa forma são pontos comuns das atividades de organização e planejamento.
Com as fontes de renda e de despesa identificadas e com os valores de cada uma delas associados, será possível comparar valores, calcular as proporções de cada item, estabelecer as melhores datas de pagamento, antecipar o destino de recursos financeiros para as despesas etc.. Despesas que ocorrem em épocas específicas como o pagamento do IPTU e do IPVA, por exemplo, aumentam a necessidade de recursos naquela determinada época e você deve estar preparado para isso.
O planejamento também pode ajudar a lidar com imprevistos. Um vazamento de água é um bom exemplo desse tipo de situação. Ele não avisa que vai acontecer e quando você descobre tem que resolver o mais rápido possível. A quem recorrer para resolver? Como entro em contato? Quanto vai custar? Quanto tenho de reserva? Quanto vou pagar de água esse mês?
As necessidades e os desejos devem ser incluídos no planejamento. Necessidades são itens indispensáveis, essenciais à vida independentemente de qualquer consideração. Os desejos são itens que você pode querer possuir sejam eles necessários ou não. Podemos fazer a seguinte associação: água é uma necessidade, todos nós precisamos beber água, mas beber vinho é um desejo. As necessidades são escolhas mais racionais enquanto os desejos são mais emocionais. Necessidades e desejos identificados, você consegue estabelecer prioridades, metas e objetivos o que ajudará muito na gestão de suas finanças.
